Fed公布的報告指出，23家銀行全數通過壓力測試，
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代表它們在假定經濟嚴重衰退的情境下，仍達到最低資本要求，尚可持續提供貸款給家庭企業。
今年Fed壓力測試模擬的情境是：銀行遭遇「嚴重全球經濟衰退」，
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失業率飆升到10％，
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商用不動產價值劇縮40％，房價崩跌38％，金融業預計蒙受5,410億美元損失。
負責金融監管的Fed副主席巴爾（Michael Barr）聲明指出，測試結果證實「銀行系統依舊強健有韌性」。但他也強調：「壓力測試不過是衡量銀行體質的一個方法。我們應對隨時爆發的風險保持謙卑，
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並且要努力不懈，確保銀行對一系列經濟情境、市場衝擊及其他壓力展現韌性。」
Fed指出，壓力測試模擬情境之一的金融業預估損失5,410億美元，其中貸款損失占78％，其餘多來自華爾街銀行交易虧損。
此次測試結果並顯示，銀行貸款產品中以信用卡的問題最大，平均損失率17.4％。其次是商用不動產貸款，
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平均損失率8.8％。
以個別銀行來看，假設在經濟衰退下，高盛的信用卡投資組合損失率將近25％，是23家受測銀行中最高，第一資本（Capital One）的損失率22％居次。
假設經濟嚴重衰退時，這23家大型銀行的總資本水平從12.4％降至10.1％。而美國合眾銀行（ U.S. Bank）、Truist Bank、公民金融集團（Citizens）、M&T銀行、第一資本等區域性銀行，測試顯示資本水平最低，
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徘徊在6％到8％之間。
儘管這幾家區域性銀行的資本水平仍在門檻要求之上，但可能是促成未來監管機關進一步拉高銀行資本適足率的因素之一。
文章源自於中時新聞，
